Comment fonctionne la marge de crédit ?

La marge de crédit est une option de prêt proposée par les organismes de financement. Vous avez la possibilité d’emprunter le double ou même le triple de la somme prédéfinie, à condition de ne pas dépasser le plafonnement mentionné dans l’offre. Vous pouvez également rembourser votre crédit à votre rythme, en respectant la période minimale imposée par le prêteur, et la fréquence minimale du versement.

Contrairement à ceux des autres types de prêt, les intérêts d’un crédit direct s’appliquent uniquement sur la somme empruntée, et peuvent varier d’un emprunteur à l’autre. En principe, l’organisme prêteur détermine le taux d’intérêt en fonction de la côte de crédit de l’emprunteur. Vous devez détenir une côte de crédit plus élevée pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus faible. Cette côte de crédit peut être définie à partir de votre dossier de crédit et de votre revenu.

En tout cas, si vous avez affaire à un bon prêteur, votre demande de crédit peut être approuvée en 1 heure, et vous connaissez au préalable le montant que vous allez rembourser. En moyenne, un emprunt de 500 euros avec un taux de pourcentage annuel de 22 % peut amener à un remboursement total d’environ 750 euros. De toute manière, vous pouvez toujours simuler le remboursement de votre marge de crédit.

Comment faire pour obtenir un prêt direct ?

Les démarches à suivre pour prétendre à un prêt direct sont beaucoup moins compliquées que celles d’un prêt personnel. Il suffit d’en faire la demande en ligne en complétant le formulaire y afférent. Vous pouvez aussi vous y prendre en appelant votre organisme prêteur qui se charge de compléter votre demande. Dès la réception de votre demande, le prêteur vous envoie votre contrat de crédit par mail ou par fax, et celui-ci est encore modifiable en fonction de vos attentes.

Ensuite, vous n’avez plus qu’à valider ce contrat de prêt avec votre prêteur pour l’octroi de votre marge de crédit. Si vous êtes un résident canadien, trouvez le moyen de recevoir votre crédit dans votre compte bancaire canadien. Pour votre activité, vous devez être payé par dépôt direct dans un tel compte en votre nom. Vous devez aussi répondre à certains critères d’éligibilité qui sont les suivants :

– Age minimum : 18 ans ;
– En emploi depuis au moins 3 mois ;
– Revenu mensuel minimum : 1200 euros ;
– Activité non exposée à la faillite.

Quels sont les avantages d’un prêt direct ?

Le principal avantage d’un prêt direct est sa grande flexibilité, tant au niveau du montant emprunté qu’au niveau de la fréquence de remboursement. En plus, les démarches pour en faire la demande sont tellement simplifiées, et le déblocage du crédit ne traîne pas pendant des jours.

En outre, vous pouvez affecter votre marge de crédit à diverses utilisations. Les intérêts ne s’appliquent pas aux différents frais liés à l’emprunt, et ces frais sont en plus exploitables, en fonction des conditions établies par l’organisme prêteur.

Sachez que le taux d’intérêt d’une marge de crédit est généralement plus faible que celui des autres types de prêt. Il est possible de procéder à un remboursement anticipé. En tout cas, cette solution de crédit rapide a été mise en place pour répondre aux besoins réels des emprunteurs.

Comment choisir un organisme prêteur ?

Pour tirer profit de tous les avantages d’un prêt direct, choisissez un prêteur qui facilite son octroi, comme celui que vous trouvez sur pretdirect.com. Vous devez avoir la possibilité d’évaluer facilement votre remboursement sur le site de l’organisme financier, et votre inscription à l’offre doit être la plus simplifiée possible.

En plus, le prêteur doit être en mesure de déposer les fonds sur votre compte en 24h, une fois que votre demande est approuvée. La possibilité de rembourser à votre rythme est également un point à considérer avant de vous lancer dans ce type de crédit. Quoi qu’il en soit, votre prêteur doit garantir la confidentialité de vos données personnelles qu’il utilise. Il existe une réglementation stricte qui responsabilise les acteurs traitant ces données. L’offre doit être transparente et sécuritaire.

Les prérequis pour avoir un prêt étudiant

Puisqu’il s’agit d’argent, des conditions sont imposées. Il est obligatoire de respecter ses règles pour obtenir un prêt étudiant. La banque propose cette alternative pour les jeunes de 18 à 25 ans. Cette fourchette d’âge est posée par respect de la loi. De plus, demander un prêt nécessite un certain niveau de maturité pour assurer le système de remboursement. À part l’âge, l’étudiant doit faire partie d’une faculté d’étude supérieure. Que cet élève suive une branche dans une grande école, une université ou un BTS, la caution parentale ou du tuteur est obligatoire pour le prêt étudiant. Une assurance-décès-invalidité est exigée par de nombreuses banques proposant ce prêt étudiant.

Le système de remboursement

Puisque le concept du prêt étudiant est de permettre à un élève de joindre les deux bouts pendant ses années d’études supérieures, le remboursement se fait après son parcours universitaire. Ce système commence dès la « période de franchise » ou « différé de remboursement ». C’est la phase où l’étudiant devient employé d’une entreprise et peut payer ses dettes efficacement. De cette manière, il aura un soupçon de stabilité financière donc peut rembourser petit à petit son prêt. Pour faciliter l’acquittement, la banque propose une durée identique aux années de cours de l’emprunteur. Parfois même, une marge de date est posée pour permettre au futur salarié de gérer son salaire librement. L’usurier a le choix entre deux types de paiements.
– Le différé partiel
Dans le concept du différé partiel, l’ex-étudiant ne rembourse que la cotisation d’assurance et les intérêts du prêt.
– Le différé total
On parle de différé total lorsque le prêteur, ancien étudiant, rembourse uniquement l’assurance.

Bien choisir les modalités d’un taux d’intérêt bas

Un prêt bancaire peut avoir un taux d’intérêt fixe ou variable. Dans le premier choix, la part de bénéfice de la banque dans les mensualités reste la même pendant la durée du remboursement. Un taux d’intérêt fixe est particulièrement avantageux pour les prêts qui durent plus de 10 ans. Par contre, il vaut mieux se tourner vers un taux variable s’il est encore susceptible de baisser dans les prochaines années. La conjoncture économique doit être prise en compte.

La renégociation du prêt auprès de la banque

Pour ceux qui ont contracté un emprunt avant les fameux PTZ ou prêt à taux zéro, il est possible de demander une révision de la part de la banque. Il y aura deux possibilités au choix. L’emprunteur peut réduire ses mensualités en rallongeant la durée du remboursement. Il aura aussi la possibilité de s’acquitter de ses dettes en moins de temps en payant un peu plus tous les mois. Quoi qu’il en soit, le taux d’intérêt peut être revu à la baisse pour ne payer que le capital.

Le changement d’assurance et le rachat de crédit

Le remboursement mensuel inclut une certaine somme qui se destine à l’assurance. Cette dernière est un tout autre prestataire qui peut dépendre ou non de la banque. En optant pour une compagnie offrant un prix plus avantageux pour la même couverture, l’emprunteur diminue ses mensualités. Une autre astuce consiste à recourir au rachat de crédit. L’organisme qui reprend les dettes afin de les unir en une seule mensualité pourra probablement proposer un taux d’intérêt plus avantageux.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper toutes vos dettes dans le cas où vous aurez du mal à les acquitter. Vous aurez ainsi la possibilité de refaire un autre contrat avec une durée beaucoup plus allongée qui vous permettra de faciliter le payement du crédit.

Les avantages du rachat de crédit

Auparavant, vous avez eu du mal à gérer vos revenus mensuels, car il y avait beaucoup de crédit à payer et vous n’arriviez plus à vous en sortir. Tout cela ne peut qu’engendrer des problèmes et des angoisses. Consciente de votre difficulté, la banque essaye de vous aider en vous offrant la possibilité de réunir tous vos prêts en payant une seule somme par mois, une somme qui est encore discutable. La date de payement et la somme à payer devront être convenues en fonction de votre disponibilité et vos revenus. L’objectif est donc de vous faciliter la vie et de vous éviter le stress. Avec un rachat de crédit, vous serez plus tranquille même si vous avez beaucoup de dettes.

Les inconvénients du rachat de crédit

Avec un rachat de crédit, vous bénéficierez certainement d’une facilité de payement, mais sachez que les banques sont des commerçants qui ne pensent qu’à obtenir un profit. Et avec ce contrat, vous serez amené à payer un taux d’intérêt supérieur à 40% des prêts réunis. Ainsi, vous payerez presque le double des sommes que vous avez emprunté. Par ailleurs, lors du contrat, une assurance crédit vous sera demandée pour garantir le remboursement du prêt même après votre décès. La solution serait donc de toujours bien réfléchir avant de procéder à une demande de crédit pour éviter d’en arriver là et de recourir à un rachat de crédit.